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Optimiser sa trésorerie: notre méthodologie pour augmenter votre trésorerie

Comment optimiser votre trésorerie? Cause récurrente de faillite, un manque de trésorerie existe parfois même au sein d'entreprises générants un chiffre d’affaire important. Ce guide vous détaille des actions concrètes à mettre en place pour éviter de faire face à des problèmes de trésorerie.

Optimiser son besoin en fond de roulement (BFR)

C'est la clé d'une bonne gestion de trésorerie: il s'agit de faire en sorte d'être payé par ses clients avant de régler ses fournisseurs.

Qu'est-ce que le besoin en fond de roulement?

Mais d'abord, qu'appelle-t-on précisément le besoin en fond de roulement?

Définition du besoin en fond de roulement

Le besoin en fond de roulement correspond à la trésorerie nécessaire pour couvrir le besoin financier résultant du décalage entre flux de trésorerie sortant et sortant (dépenses et recettes). (source wikipedia)

Besoin en fond de roulement positif

Lorsque l'on règle ses fournisseurs avant d'encaisser ses clients, il y a un besoin de trésorerie pour avancer ses frais.

La mauvaise nouvelle c'est que ce besoin augmente en même temps que votre chiffre d'affaire: la situation n'ira pas mieux au fur et à mesure de votre croissance.

Besoin en fond de roulement négatif

A l'inverse, lorque que l'on encaisse ses clients avant de régler ses fournisseurs, il existe un surplus de trésorerie.

La bonne nouvelle, cette fois-ci, c'est ce que ce surplus grandit en même temps que votre chiffre d'affaire! Optimiser ce surplus vous permettra de tirer profit au maximum de cet excédent.

Quelles actions mettre en place pour optimiser son BFR?

Il s'agit de maîtriser les conditions de règlement que ce soit avec vos fournisseurs ou avec vos clients.

Voyons ensemble deux leviers d'optimisation:

  • jouer sur les décaissements fournisseurs
  • jouer sur les encaissements clients

Comment optimiser vos décaissements fournisseurs?

Quelques questions préliminaires:

  • Quel est le rapport de force entre vous et votre fournisseur? Si vous êtes un client important et régulier, vous avez une bonne carte en main.
  • Cherchez vous à obtenir un délai supplémentaire ponctuellement? Soyez transparent et détaillez jusque quand vous avez besoin d'un coup de pouce, ça ne fera qu'améliorer votre relation commerciale.
  • Quelles sont les conditions de paiement accordé par les concurrents? Délai de paiement, accompte, échelonnement, on revient dessus en détail.

Délai de règlement

Il s'agit de la date à laquelle vous devez régler à partir de l'emission de la facture.

Votre objectif: allonger au maximum ce délai de paiement.

Accompte

Premier levier: demander à fonctionner avec un accompte pour allonger le délai de paiement.

Vous payez un petit peu tout de suite. Mais payez la totalité avec un délai plus élevé. Intéressant dans certains cas.

Échelonner ses paiements

Deuxième levier: payer en plusieurs fois.

Vous payez en paiement régulier sur une durée encore plus longue.

Comment optimiser vos encaissements clients?

Il s'agit d'utiliser les mêmes leviers qu'avec vos fournisseurs, sauf que cette fois-ci vous changer de côté. Vous voulez être payé le plus vite possible.

Utilisez le travail que vous avez fait pour optimiser vos règlements fournisseurs pour entrer en empathie avec vos clients.

Ils ont les mêmes problématiques que vous: priorisez les clients qui ont probablement le moins de problème de BFR ce sont ceux qui seront le plus réactif à des conditions de règlement en votre faveur.

Faire frucitifier votre excédent de trésorerie

Une fois votre BFR optimisé et dans le cas d'un BFR négatif se pose la question de placer son excédent de trésorerie. Quelques possibilités:

  • SICAV monétaires, le placement le plus liquide mais le moins rentable
  • dépôts à terme
  • les billets de trésorerie ou les bons de caisse ont le meilleur rendement avec un risque associé supérieur

Conclusion

Merci d'avoir suivi ce guide pour optimiser sa trésorerie.

Chez Zenfirst, notre mission est de donner accès aux dirigeants et directeurs financiers à une information consolidée, fiable et en temps réel pour qu'ils puissent prendre les meilleures décisions pour leur activité.

Notre logiciel de gestion de trésorerie vous permettra d'automatiser le suivi de votre trésorerie et de construire des prévisions fiables.

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